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¿DNI mata cédula? Lo chequeamos

| El 13, Sep 2012

Para depositar y cobrar un cheque es necesario el DNI. Ahora, sin embargo, el BCRA permitirá el depósito electrónico.

 

Cheque electrónico

A partir del 1º de noviembre próximo los bancos podrán ofrecer a sus clientes el depósito de cheques por vía electrónica, es decir por medio de la PC o celular, sin la necesidad de presentar el documento físico en la ventanilla o en un cajero automático.

Según la reglamentación del BCRA, “los cheques depositados por esta vía deberán contener la leyenda ‘presentado electrónicamente al cobro’ en ambas caras”. Este sistema se usa en los EE.UU. desde el año 2004, y desde entonces un tercio de los cheques se cobra por esa vía.

El cliente deberá conservar el cheque en papel durante 60 días a partir del depósito electrónico. Durante ese plazo durante el banco podrá exigirle su presentación. Después se destruye. Las entidades que incorporen este servicio podrán establecer, según su criterio, a qué clientes ofrecerlo. Abajo podés leer la reglamentación.

 


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DNI vs. cédula

Si bien no hay obligación de llevar documentos cuando caminás por la calle y, por eso, no pueden detener a nadie por el sólo hecho de no tener el DNI encima, a veces sí se torna necesario acreditar la identidad.

Mientras Los Rodríguez pedían que los dejaran atravesar el viento sin documentos, la Ley 17671 ya decía que “la presentación del documento nacional de identidad … será obligatoria en todas las circunstancias en que sea necesario probar la identidad de las personas …, sin que pueda ser suplido por ningún otro documento de identidad cualquiera fuere su naturaleza y origen.”

Para cobrar un cheque, inclusive los que son “al portador” también hay que llevar el DNI, no porque sea el cajero sea desconfiado o sospeche algo de vos. Eso y la obligación de quien lo cobra de aclarar -en el reverso del cheque- su domicilio, tipo y número de documento, firma y aclaración, surgen de la “Reglamentación de la cuenta corriente bancaria” que hizo el BCRA. El cajero ha pedido teléfono o mail, en algunos casos, pero esto no surge de la comunicación del BCRA sino de sus intenciones de levante.

La libreta cívica o de enrolamiento también pueden presentarse, pero mucha gente prefiere irse sin cobrar el cheque antes de mostrar ese documento y develar su edad.

Si tenés que abrir una cuenta corriente, caja de ahorro o similar, también es necesario DNI, libreta cívica o de enrolamiento, y no cédula. Para cobrar “cheques” judiciales, (los que se pagan en un expediente) es lo mismo. Si el cheque está a la orden de una sociedad o entidad, hay que llevar una copia certificada del poder o documentos que acrediten que tenés representación (ej. estatuto, acta de asamblea).

Al pagar con tarjeta de crédito, la ley obliga al comercio a “verificar siempre la identidad del portador de la tarjeta de crédito que se le presente.” (Ley 25.065) Si bien no aclara, varios comercios interpretaron que sólo puede hacerse con DNI o pasaporte, aunque suelen aceptar la licencia de conducir donde figure el número.

Para viajar, tener en cuenta que para ir a países mercosur los documentos válidos son el DNI, pasaporte, la cédula de Identidad Mercosur (PFA) hasta su vencimiento; la cédula de identidad sin la inscripción Mercosur y las libretas no valen.

Un día, dos empleados del banco, cerca de un pueblo cercano a la frontera, comentaron:

-Escuché que el banco está buscando un cajero.

-Pero como, ¿No contrataron uno nuevo la semana pasada?

-A ese justamente es al que están buscando.

 


Anexo con la normativa BCRA

 

-COMUNICACIÓN  “A”  6071  BANCO  CENTRAL  DE  LA

REPÚBLICA  ARGENTINA-

Fecha:  22/09/2016.

A  LAS  ENTIDADES  FINANCIERAS

A  LAS  CÁMARAS  ELECTRÓNICAS  DE  COMPENSACIÓN

A  LAS  CAJAS  DE  CRÉDITO  COOPERATIVAS (LEY 26.173);

Ref.   Circular

SINAP  1  –  50

RUNOR  1  –  1299

OPASI  2  –  505

Depósito  electrónico  de  cheques.  Su  reglamentación.

 

____________________________________________________

Nos  dirigimos  a  Uds.  para  comunicarles  que  esta  Institución

adoptó  la  resolución  que,  en  su  parte  pertinente,  establece:

 

“1.Disponer  que,  a  partir  del  1.11.16  inclusive, cuando  las  entidades  financieras

admitan  el  depósito  electrónico  de  cheques  –es  decir,  cuando  permitan  a  sus

clientes  presentar  al  cobro  de  cheques  comunes  o  de  pago  diferido  mediante

la  captura  y  remisión  de  su  imagen  digital,  deberán  dar  cumplimiento  a  lo

siguiente:

i) Arbitrar  los  medios  necesarios  que  les  permitan  el  efectivo  cumplimiento

de  las  responsabilidades  derivadas  de  la  normativa  de  aplicación.

 

ii)Definir  una  política  para  determinar  a  qué  clientes  le  ofrecerán  el  servi-

cio  de  depósito  electrónico  de  cheques.

 

iii)Determinar  contractualmente  los  clientes  habilitados  las  condiciones  ba-

jo  las  cuales  se  regirá  el  citado  serviciotales  como  montos  máximos (indi-

viduales  por  instrumento  y/o  globales  por  cliente), responsabilidades  even-

tuales  ante  rechazos,  periodicidad  de  la  eventual  remisión  de  los  cheques

físicos,  reclamos  por  parte  del  librador  o  extravío  clásico  del  cheque.

 

iv)Contemplar  que  los  desarrollos  y  tecnologías  que  utilicen  les  permitan

remitir  a  las  Cámaras  Electrónicas  de  Compensación  (CEC)  los  datos  re-

queridos  para  la  compensación  electrónica de  cheques  mediante  la  utiliza-

ción  de  los  diseños  de  registro  previstos  según  los  estándares  de  mensa-

-jería  NACHA  aceptados  en  el  Sistema  Nacional  de  Pagos.

 

v)Contar  con  la  imagen  del  frente  y  del  dorso  de  los  documentos  debida-

mente  identificados  como  cursados  para  depósito  electrónico  y  endosados

para  su  cobro,  a  cuyo  efecto  deberán  incluir  frente  y  dorso-,  la  leyenda

presentado  electrónicamente  al  cobro“.A  esos  efectos,  deberán  efectuar

las  validaciones  pertinentes  y,  en  el  caso  de  su  omisión,   proceder  a  su

rechazo  utilizando  la  correspondiente  causal.

 

2.A  los  fines  de  la  prestación  del  servicio  previsto  en  el  punto 1. prece-

dente,    las  entidades  financieras  deberán  cumplimentar  los  siguientes

requisitos  en  materia  de  seguridad  de  la  información:

 

i) El  depósito  electrónico  de  cheques  mediante  imagen  capturada  en  un

dispositivo  del  usuario  deberá  encuadrarse  en  los  requisitos  establecidos

para  la  Banca  por  Internet  o  Banca  Móvil  en  las  normas  sobre “Requi-

sitos  mínimos  de  gestión,  implementación  y  control  de  los  riesgos  re-

lacionados  con  tecnología  informática,  sistemas  de  información  y  recur-

-sos  asociados  para  las  entidades  financieras“.

 

ii)Las  imágenes  de  cheques  capturadas  por  dispositivos  propios  de  los

clientes  e  incorporados  a  la  instrucción  de  pago  en  la  Banca  por  Inter-

net  o  Banca  Móvil  deberán  considerarse  parte  de  una  transacción  de  

depósito  de  valores.Consecuentemente,deberán  alinearse  al  cumplimien-

to  de  los  requisitos  particulares  establecidos  para  el  escenario ETROO9

previsto  para  las  citadas  normas.

 

iii)Las  entidades  financieras  deberán  realizar  un  análisis de riesgo para

determinar la  criticidad  de  los  escenarios  aplicables  a  las  normas  sobre

Requisitos  mínimos  de  gestión,  implementación  y  control  de  los  ries-

gos  relacionados  con  tecnología  informática, sistemas  de  información y

recursos  asociados  para  las  entidades  financieras“,en virtud  de  lo  cual

podrán  considerar  medidas  adicionales  y/o  complementarias  para  la

protección  de  la  operatoria.

 

iv)Las  imágenes  capturadas  en  dispositivos  propios  del  usuario, salvo

que  la  entidad  implemente  mecanismos  de  seguridad  adicionales  que

le  den  legitimidad, deberán  permanecer  a  confirmar hasta  su  acep-

tación  definitiva  por  parte  de  la  entidad.

 

v)Las  imágenes  capturadas  en  dispositivos  propios  del  usuario debe-

rán  tener  una  calidad  no  inferior  a  la  requerida  para  su  conversión

al  formato  necesario  para  su  procesamiento  posterior  en  las  Cáma-

ras  Electrónicas  de  Compensación,  conforme  los  estándares  de   /

mensajería  NACHA  aceptados  en  el  Sistema  Nacional  de  Pagos.

 

El  cumplimiento  de  lo  precedente  no  reemplaza  el  análisis  de

riego  que  realice  cada  entidad  financiera  sobre  esta  operatoria.

 

3.Sustituir, con  vigencia  a  partir  del  1.11.16  inclusive, el  último  pá-

rrafo  del  punto  2.  y  el  punto  3.2.4.2  de  las  normas  sobre  Ins-

trumentación, conservación y reproducción de documentos“-texto

según  Comunicación  A  6068 por  lo  siguiente:

 

En  caso  de  los  cheques,  los  libradores  podrán  solicitar  el  documento

físico en  las  sedes sucursales, o  agencias  donde  los  libradores  tengan

abiertas  sus  cuentas  corrientes por  un  plazo  de  60  días  corridos  desde

la  fecha  de  pago.

 

Sin  perjuicio  de  ello,  cuando  se  trate  de  cheques  presentados  electró-

nicamente  al  cobro  y  cuya  imagen  haya  sido  capturada  por  los  clien-

tes  las  entidades  financieras  podrán bajo  su  responsabilidad prever

en  los  contratos  celebrados  con  esos  clientes  que  estos  últimos  de-

ban  conservar  los  documentos  originales  por  el  plazo  antes  citado

mantenerlos  a  su  disposición  en  caso  de  requerimiento“.

 

3.2.4.2.Proceder  a  su  destrucción  una  vez  transcurridos  60  días

corridos  a  partir  de  la  fecha  de  pago“.

 

4.Incorporar, con  vigencia  a  partir  del  1.11.16  inclusive, como  último

párrafo de  los  puntos  3.3  y  3.4.  de  las  normas  sobre  Instrumenta-

ción, conservación y reproducción de documentos” –texto según  Comu-

nicación  “A  6068  lo  siguiente:

 

“No  será  de  aplicación  lo  previsto  en  el  presente  punto  cuando  se

trate  de  cheques  pagados    que  hayan  sido  presentados  electrónica-

mente  al  cobro  y  cuyas  imagen  haya  sido  capturada  por  el  cliente

 

5. Incorporar,  con  vigencia  a  partir  del  1.11.16, como puntos 3.4.

y  6.1.3.10 de  las  normas  sobre    Reglamentación  de  la  cuenta

corriente  bancaria  lo  siguiente:

 

“3.4. Depósito  electrónico  de  cheques.

Los  cheques  (comunes  o  de  pago  diferido) presentados  electrónica-

mente  al  cobro  y  cuya  imagen  haya  sido  capturada  por  el  cliente

deberán  consignar  en  el  frente  y  dorso  del  documento  físico  la

siguiente  expresión: “presentado  electrónicamente  al  cobro“.

 

6.1.3.10.No  contar  con  la  expresión presentado  electrónicamente

al  cobro en  el  frente  y  dorso  del  documento  físico-,  únicamente

en  el  caso  de  cheques  presentados  electrónicamente  al  cobro  y

cuya  imagen  haya  sido  capturada  por  el  cliente“.

 

6. Incorproar,  con  vigencia  a  partir  del  1.11.16,  como  último  párrafo

del  punto  3.2.  y  como  punto  5.1.3.10.  de  las  normas  sobre  “Cuentas

a  la  vista  abiertas  en  las  cajas  de  crédito  cooperativas”, lo siguiente:

 

Las  letras  de  cambio  presentadas  electrónicamente al  cobro  y  cuya

imagen  haya  sido  capturada  por  el  cliente  deberán  consignar  en  el

frente  y  dorso  del  documento  físico  la  siguiente  expresión:”presen-

tada  electrónicamente  al  cobro“.

 

5.1.3.10.No  contar  con  la  expresiónpresentada  electrónicamente

al  cobro en  el  frente  y  dorso  del  documento  físico-,únicamente

en  el  caso  de  letras  de  cambio  presentadas  electrónicamente  al

cobro  y  cuya  imagen  haya  sido  capturada  por  el  cliente“.

 

7.Establecer  que  las  entidades  financieras  deberán, con  anterioridad

al  1.11.16, notificar  a  los  titulares  de  cuentas  corrientes  que  podrán

solicitar  los  cheques  físicos  pagados en  las  sedes, sucursales  o  agen-

cias  donde  tengan  abiertas  sus  cuentas  corrientes–  por  un  plazo  de

60 días  corridos  desde  la  fecha  de  pago.

 

Dicha  notificación  deberá  efectuarse  mediante  documento  escrito  di-

rigido  al  domicilio  real  del  cliente –en  forma  separada  de  cualquier  o-

tra  documentación  que  remita  el  sujeto  obligado(resúmenes  de  cuenta,

boletines  informativos, etc), aún  cuando  forme  parte  de  la  misma  re-

mesa-,  o  por  vía  electrónica  en  aquellos  casos  en  que  fuera  la  forma

de  comunicación  de  acuerdo  a  lo  previsto  en  las  normas  sobre  Infor-

mación  a  clientes  por  medios  electrónicos  para  el  cuidado  del  medio

ambiente.”

Saludamos  a  Uds.  atentamente:

 

BANCO  CENTRAL  DE  LA  REPÚBLICA  ARGENTINA

 

Fdo.: Matías  A Gutiérrez  Girault.-Gerente  de  Emisión  de  Normas.-

 

Agustín Torcassi.-Subgerente  General  de  Normas.-

 

SÍNTESIS  FINAL 

1.¿Desde  cuándo  comienza  a  regir  la  Circular  vista?

-A  partir  del  1º  de  noviembre  próximo.

 

2.¿Todos  los  bancos  estarán  habilitados?

-Sí, pero no estarán obligados a instrumentarlo.Las entidades podrán ofrecer

a  sus  clientes  las  posibilidades  de  realizar  el  depósito  a  través  de  aplica-

ciones  para  celulares,  home banking o cualquier  otro mecanismo  provisto

por  las  entidades  que  permita  enviar  electrónicamente  las  imágenes  del

frente  y  dorso  del  cheque.

 

3. Requisito  a  cumplir  por  el  depositante

Los  cheques  depositados por  vía  electrónica debrán  tener  la  leyenda:

“presentado  electrónicamente  al  cobro”,  en  ambas  caras.

 

4.¿Incluye  a  los  cheques   de  pago  diferido?

Sí. Se  aplica  tanto  para  cheques  comunes  como de  pago  diferido.

 

5.¿Todos  los  clientes  de los  bancos  podrán  hacer  uso  de  

este  beneficio?

Las  entidades  que  incorporen  este  servicios, podrán  establecer

a  su  criterio, a  qué  clientes  ofrecer  este  nuevo  servicio.

 

6.¿Qué  destino  tiene  el  cheque  con  cláusula “no a la orden”?

El  cliente  de  un  banco  que  deposite  cualquier  cheque, no a la orden,

de  pago  diferido,  o  al  portador, se  deberá  conservar  durante  60

(sesenta)  días  a  partir  del  depósito  electrónico, plazo  durante

el  cual  el  banco  podrá  exigir  su  presentación.Una  vez  transcurrido

dicho  plazo,  el  cliente  podrá  destruirlo.

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